Zintegrowany udział własny to rodzaj ubezpieczenia, który pozwala na połączenie dwóch różnych polis w jeden udział własny w celu zmniejszenia kwoty pieniędzy, którą ubezpieczony musi zapłacić z własnej kieszeni. Ten rodzaj pokrycia jest najczęściej stosowany, gdy osoba posiada więcej niż jeden rodzaj ubezpieczenia, np. ubezpieczenie samochodowe i ubezpieczenie domu, i chce obniżyć swoje ogólne koszty. Poprzez połączenie dwóch polis, kwota potrącenia jest zmniejszona, a ubezpieczony płaci mniejszą składkę.
Zintegrowane deductibles są obliczane przez wzięcie wyższej z dwóch deductibles, a następnie odjęcie niższej z dwóch deductibles. Kwota różnicy to zintegrowany udział własny i jest to kwota, którą ubezpieczony musi zapłacić z własnej kieszeni zanim firma ubezpieczeniowa pokryje pozostałe koszty.
Podstawową zaletą zintegrowanego udziału własnego jest oszczędność kosztów, którą może zapewnić. Poprzez połączenie dwóch różnych polis i zmniejszenie udziału własnego, posiadacze polis są w stanie zmniejszyć swoje składki i ostatecznie zaoszczędzić pieniądze. Dodatkowo, zintegrowany udział własny może również pomóc w uproszczeniu procesu składania roszczeń ubezpieczeniowych, ponieważ cała papierkowa robota dla dwóch polis jest składana w ramach tego samego udziału własnego.
Zintegrowane potrącenia mogą być stosowane do wielu różnych rodzajów ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia samochodowego, ubezpieczenia domu i wynajmu. W niektórych przypadkach, zintegrowany udział własny może być również dostępny dla ubezpieczeń zdrowotnych.
Zintegrowany udział własny może zapewnić oszczędności, ale może być również ryzykowny. Jeśli ubezpieczony ma wypadek lub zgłasza roszczenie z jednej z polis, może być zobowiązany do zapłacenia pełnej kwoty potrącenia z obu polis. To może w końcu kosztować więcej niż gdyby ubezpieczony trzymał te dwie polisy oddzielnie.
Przed wyborem zintegrowanego udziału własnego, ubezpieczający powinni rozważyć wysokość pokrycia, którego potrzebują oraz rodzaje ryzyka, które są skłonni podjąć. Ubezpieczający powinni również rozważyć oszczędności kosztów, jakie może zapewnić zintegrowany udział własny i porównać je z potencjalnym ryzykiem.
Aby móc skorzystać ze zintegrowanego udziału własnego, polisy muszą być wystawione przez tę samą firmę i muszą dotyczyć tego samego rodzaju ubezpieczenia. Dodatkowo, polisy muszą być wystawione w tym samym czasie i muszą zawierać te same potrącenia.
Zintegrowane deductibles są oferowane przez większość głównych firm ubezpieczeniowych. Posiadacze polis powinni skontaktować się ze swoją firmą ubezpieczeniową, aby sprawdzić, czy zintegrowany udział własny jest dla nich opcją.
Główna różnica pomiędzy zintegrowanym potrąceniem a grupowym potrąceniem polega na tym, że zintegrowane potrącenie jest przeznaczone dla osób, które mają więcej niż jedną polisę w tej samej firmie, podczas gdy grupowe potrącenie jest przeznaczone dla grupy osób, które mają tę samą polisę. Przy grupowym potrąceniu, ubezpieczony płaci jedną kwotę potrącenia, a pozostałe koszty są dzielone pomiędzy pozostałych członków grupy.
Nazwa artykułu: A Comprehensive Overview of Integrated Deductibles
W terminologii ubezpieczeniowej integracja odnosi się do procesu łączenia dwóch lub więcej polis ubezpieczeniowych w jedną. Można to zrobić z wielu powodów, np. aby zaoszczędzić pieniądze na składkach, uprościć proces dochodzenia roszczeń lub zapewnić bardziej kompleksowe pokrycie.
Nie ma prostej odpowiedzi, jeśli chodzi o decyzję, czy wbudowany czy niewbudowany udział własny jest lepszy dla Twojej firmy. Ostatecznie zależy to od wielu czynników, w tym wielkości i zakresu działalności, branży, tolerancji ryzyka i budżetu.
Jeśli jesteś małą firmą z ograniczonym budżetem, możesz rozważyć wbudowany udział własny. Ten rodzaj udziału własnego pozwala na rozłożenie kosztów składek ubezpieczeniowych na dłuższy okres czasu, co może uczynić je bardziej przystępnymi. Należy jednak pamiętać, że wbudowany udział własny ma zazwyczaj wyższe koszty całkowite niż udział własny bez wbudowanego udziału własnego.
Jeśli jesteś dużą firmą o wysokiej tolerancji ryzyka, możesz rozważyć nie wbudowany udział własny. Ten rodzaj odliczenia pozwala zapłacić za składki ubezpieczeniowe z góry, co może zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie. Należy jednak pamiętać, że nie wbudowany udział własny ma zazwyczaj wyższe koszty zewnętrzne niż wbudowany udział własny.
Istnieją dwa rodzaje odliczeń: dobrowolne i niedobrowolne. Dobrowolne odliczenia to te, które pracownik wybiera, aby były potrącane z jego wypłaty, np. na ubezpieczenie zdrowotne lub plan 401(k). Dobrowolne potrącenia to te, które są wymagane przez prawo lub przez pracodawcę, takie jak podatki od wynagrodzeń lub ubezpieczenie workers’ compensation.
Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ najlepsza opcja dla Ciebie będzie zależała od Twoich indywidualnych okoliczności. Jednakże, jako ogólna zasada, zazwyczaj lepiej jest mieć wysoki udział własny, jeśli jesteś zdrowy i nie spodziewasz się, że będziesz potrzebował dużo opieki medycznej. Dzieje się tak dlatego, że będą Państwo musieli zapłacić deductible tylko wtedy, gdy będą Państwo musieli skorzystać z ubezpieczenia, a Państwa miesięczna składka będzie niższa. Z drugiej strony, jeśli prawdopodobnie będą Państwo potrzebować znacznej opieki medycznej lub mają Państwo przewlekłe schorzenie, może być lepiej mieć wysoki out-of-pocket maximum. W ten sposób nie będą Państwo odpowiedzialni za żadne niespodziewane rachunki medyczne przekraczające maksimum out-of-pocket.