Wraz z boomem na cyfrowe zakupy, coraz więcej osób kupuje produkty i usługi przez internet, co jest praktyczne i szybkie, ale jednocześnie wiąże się z obawami o bezpieczeństwo. Karty wirtualne oferują innowacyjną i bezpieczną opcję płatności elektronicznych, ale mimo swoich licznych zalet są wciąż mało znanym i niedostatecznie wykorzystywanym narzędziem. Przyjrzyjmy się szczegółowo wszystkiemu, co musisz o nich wiedzieć, aby zrozumieć, czym jest karta wirtualna, jak działa i jak ją stworzyć.
Czym są karty wirtualne
Kupowanie online jest niewątpliwie prostym i funkcjonalnym sposobem robienia interesów, ale aby dokonać cyfrowego zakupu, musisz użyć tradycyjnej karty płatniczej. W celu sfinalizowania zamówienia należy wprowadzić dane karty i podać poufne informacje. Dane te są zapisywane i przechowywane przez wiele stron internetowych i aplikacji, co wiąże się z ryzykiem, że w przypadku włamania do nich, informacje te mogą zostać wykradzione przez cyberprzestępców.
Oczywiście, nowoczesne karty posiadają zaawansowane systemy zabezpieczeń, ale sklonowanie naszego systemu płatności nie jest wcale takie trudne dla cyberoszusta. Aby cieszyć się większym bezpieczeństwem podczas zakupów online, możliwe jest użycie karty wirtualnej, w 100% cyfrowego instrumentu bez klasycznego fizycznego nośnika. Rozwiązanie to oferuje wyższe standardy ochrony płatności w sieci, dlatego tak ważne jest, aby znać tę technologię i rozumieć, jak z niej korzystać.
Jak działa karta wirtualna
Funkcjonowanie kart wirtualnych jest dość podobne do zwykłego środka płatniczego, ale istnieje kilka istotnych różnic. Po pierwsze, instrumenty te opierają się na istniejącym systemie płatniczym, takim jak karta kredytowa, konto bankowe lub aplikacja. Ponadto karty zwirtualizowane posiadają również 16-cyfrowy kod, który jest używany do identyfikacji środka płatniczego podczas dokonywania zakupu i który różni się od numeru oryginalnej karty lub instrumentu, z którym powiązana jest karta cyfrowa.
Oczywiście, w celu zapewnienia maksymalnego bezpieczeństwa, karta wirtualna wyposażona jest również w kod potwierdzający CVV2 (Card Verification Value), czyli CVC2 (Card Verification Code), trzycyfrowy numer, który jednoznacznie identyfikuje kartę płatniczą poprzez porównanie z 16-cyfrowym numerem. Ponadto dostawca usług finansowych nadaje karcie wirtualnej datę ważności, dzięki czemu może być ona używana tylko do daty określonej przez dostawcę.
Przy dokonywaniu zakupów w Internecie należy wprowadzić wszystkie informacje na karcie cyfrowej, tak jakby była ona prawdziwym instrumentem, podając 16-cyfrowy numer, kod bezpieczeństwa CVC2 i datę ważności. Następnie transakcja zostanie przeprowadzona za pomocą prawdziwej karty powiązanej z kartą wirtualną, co sprawia, że kradzież poufnych danych jest niezwykle trudna. Mechanizm ten może również działać za pośrednictwem powiązanej aplikacji, na przykład w przypadku tych usług, które oferują rachunek bieżący online, który może być zarządzany z poziomu aplikacji mobilnej.
Ważny aspekt dotyczy limitu wydatków karty wirtualnej, ponieważ te narzędzia telematyczne można skonfigurować zgodnie z własnymi potrzebami, biorąc pod uwagę opcje oferowane przez referencyjną usługę bankową oraz maksymalne progi oryginalnej karty lub powiązanego rachunku bieżącego. Co do zasady, limit wydatków karty cyfrowej można dostosować do własnych potrzeb bez szczególnych ograniczeń, ale nie może on przekraczać limitów powiązanej karty lub konta.
Jakie istnieją rodzaje kart wirtualnych
W dzisiejszych czasach istnieje kilka rodzajów kart wirtualnych, w zależności od propozycji dostawcy, ale dwa główne rozwiązania to jednorazowa wirtualna karta kredytowa i karta tymczasowa. Pierwszy z nich jest tworzony i może być wykorzystany tylko do zakupu online, więc po użyciu kodów dostarczonych przez operatora bankowego nie można już dokonywać innych transakcji płatniczych. Druga karta ma określony czas ważności, po którym traci swoją ważność i trzeba ubiegać się o kolejną kartę cyfrową.
Wirtualne karty jednorazowe są odpowiednie dla tych, którzy dokonują niewielu zakupów online, lub kupują produkt lub usługę na stronie, której wiarygodność jest niepewna. W ten sposób, nawet jeśli wystąpią problemy, straty finansowe są bardzo małe, ponieważ zarówno oryginalna karta kredytowa, jak i aplikacja płatnicza lub konto bankowe są chronione. Oczywiście, nie jest zbyt praktyczne, aby uzyskać cyfrową kartę jednorazową dla każdego zakupu, dlatego nie są one najlepszym wyborem dla częstych transakcji.
W tym przypadku, lepiej jest zdecydować się na czasowe karty wirtualne, które mogą trwać kilka dni lub kilka miesięcy, co jest z pewnością bardziej praktycznym rozwiązaniem dla ponownego wykorzystania tych samych kodów kilka razy. Jednym z możliwych zastosowań jest płacenie za powtarzające się usługi, takie jak miesięczny abonament, ponieważ dzięki wirtualnej karcie nie ma możliwości naliczania dodatkowych, nienależnych kosztów. Jednocześnie możliwe jest wybranie czasu trwania powiązanego z okresem abonamentowym, tak aby po ostatniej racie nie było dodatkowych opłat.
Jak założyć wirtualną kartę kredytową
Aby uzyskać wirtualną kartę, należy skontaktować się z firmą oferującą tego typu usługi, czyli z bankiem lub aplikacją płatniczą, która daje możliwość wnioskowania o kartę cyfrową. Narzędzie to staje się coraz bardziej popularne, dlatego obecnie wielu operatorów oferuje wirtualne karty jako opcję płatności online. Oczywiście należy mieć aktywowany rachunek bieżący, tradycyjną kartę kredytową lub aplikację bankowości internetowej, które są niezbędnymi usługami do skojarzenia karty elektronicznej.
Wystarczy wejść do strefy osobistej, poprzez platformę desktopową lub aplikację mobilną, a następnie odnaleźć dedykowany serwis do wydawania karty wirtualnej i postępować zgodnie z instrukcją. Po zdefiniowaniu głównych cech, takich jak rodzaj karty, data ważności i kwota do wydania, system dostarczy wszystkie dane wirtualnej karty kredytowej, w tym 16-cyfrowy kod, numer weryfikacyjny CVV2 i czas trwania z datą użycia, która jest fikcyjna i różni się od oryginalnej usługi finansowej.
Wybierając model jednorazowy, będziesz mógł dokonać tylko jednej płatności, natomiast decydując się na dłuższy okres ważności, będziesz mógł korzystać z prawdziwej wirtualnej karty przedpłaconej, podobnej do Postepay, ale zwirtualizowanej. Chociaż ten instrument musi być zawsze powiązany z rzeczywistym środkiem płatniczym, może być skonfigurowany inaczej niż ten ostatni, na przykład poprzez ustawienie różnych limitów wydatków, które są oczywiście takie same lub niższe i nigdy nie wyższe niż te dla powiązanej karty kredytowej.
Jak zablokować i usunąć kartę wirtualną
Jeśli chcesz zablokować kartę wirtualną ze względów bezpieczeństwa, operacja jest taka sama jak w przypadku zwykłej karty kredytowej lub debetowej. Wystarczy zalogować się do serwisu bankowości domowej lub mobilnej, wybrać kartę cyfrową i zażądać jej natychmiastowego anulowania, na przykład dlatego, że dane mogły zostać skradzione z fałszywej strony internetowej. W ten sposób nawet ci, którzy posiadają dane karty wirtualnej, nie będą mogli dokonać żadnej płatności.
Bez obciążenia kredytowego w środku, karty online nie powodują żadnych niedogodności, ponieważ pieniądze wydane za pomocą karty wirtualnej są zawsze wypłacane w danym momencie z oryginalnej karty kredytowej. W przypadku blokady nic się nie dzieje - wystarczy złożyć wniosek o kolejną kartę cyfrową, a Twoje pieniądze zawsze będą bezpieczne. Z kolei karty wirtualne oparte na czasie samoczynnie kasują się po upływie terminu ważności, natomiast karty jednorazowe są zawsze objęte limitem czasowym, po upływie którego należy utworzyć nowe kody przez platformę bankowości internetowej.
Kto oferuje wirtualne karty kredytowe
Nie wszyscy operatorzy oferują tego typu produkty. Na przykład nie ma wirtualnej karty PayPal, ale można poprosić o przedpłaconą kartę MasterCard z Iban z obsługą fizyczną, która zostanie podłączona do konta. Wśród dostawców usług finansowych oferujących karty cyfrowe znajdują się Hype, Neteller, Intesa Sanpaolo, N26 i Tinaba. Istnieją również serwisy dedykowane firmom i freelancerom, takie jak Soldo czy Qonto, dzięki którym możesz stworzyć wirtualne wizytówki firmowe i korporacyjne.
Jakie są zalety wirtualnych kart
Wirtualne karty są idealne do bezpiecznych zakupów online, zwłaszcza gdy nie ufasz portalowi, lub do zaoferowania prostego i pozbawionego ryzyka systemu płatności swojemu dziecku. Dają Ci również większą kontrolę nad wydatkami, ponieważ możesz określić maksymalną kwotę, rodzaj użycia i okres ważności karty, co czyni je idealnymi do kontroli Twoich wydatków. Oczywiście nie są one odpowiednie dla wszystkich potrzeb, ponieważ niektóre transakcje wymagają użycia fizycznej karty kredytowej, tradycyjnej karty przedpłaconej, aplikacji lub portfela cyfrowego.