Ubezpieczenie proporcjonalne to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która opiera się na ustalonej proporcji. Oznacza to, że strona ubezpieczona płaci tylko część pełnej składki za otrzymane pokrycie, a pozostała część jest dzielona pomiędzy innych ubezpieczonych dzielących ryzyko. Ubezpieczenie proporcjonalne może zapewnić posiadaczom polisy oszczędności, ponieważ koszt pokrycia jest rozłożony na wiele stron.
Przy obliczaniu ubezpieczenia proporcjonalnego, można wziąć pod uwagę wiele czynników. Należą do nich wiek, lokalizacja, zawód i historia jazdy ubezpieczonego. Rodzaj wnioskowanego pokrycia i długość okresu polisy również mogą być brane pod uwagę.
Ubezpieczenie proporcjonalne jest obliczane poprzez określenie profilu ryzyka każdej osoby objętej polisą. Dokonuje się tego poprzez ocenę czynników wymienionych powyżej. Firma ubezpieczeniowa oblicza wtedy koszt pokrycia dla każdej osoby w oparciu o jej profil ryzyka i wysokość składki, którą musi zapłacić.
Ubezpieczenie proporcjonalne może zapewnić oszczędność kosztów dla posiadaczy polisy. Ponieważ koszt pokrycia jest rozłożony na wiele stron, posiadacze polis mogą zapłacić mniej niż za pojedynczą polisę. Dodatkowo, ubezpieczenie proporcjonalne może być korzystne dla tych, którzy są uważani za wysokie ryzyko, ponieważ koszt ich pokrycia jest podzielony pomiędzy wiele stron.
Chociaż ubezpieczenie proporcjonalne może zapewnić oszczędności dla posiadaczy polis, istnieją również pewne potencjalne wady. Ponieważ koszt ubezpieczenia jest dzielony pomiędzy wiele stron, jedna z nich może płacić więcej niż wynosi jej sprawiedliwy udział. Dodatkowo, ponieważ profil ryzyka każdej osoby jest oceniany, niektórzy mogą być oceniani jako większe ryzyko niż w rzeczywistości i mogą być obciążeni wyższą składką.
Przykładem ubezpieczenia proporcjonalnego jest polisa grupowa. W tym przypadku wiele osób jest ubezpieczonych w ramach jednej polisy, a koszt pokrycia jest dzielony pomiędzy nich. Ten rodzaj polisy pozwala każdemu ubezpieczonemu zapłacić część składki, a nie całą kwotę.
Alternatywą dla ubezpieczenia proporcjonalnego jest polisa pojedyncza. W tym scenariuszu osoba fizyczna byłaby odpowiedzialna za pełną składkę za swoje pokrycie. Ten rodzaj polityki może być korzystny dla tych, którzy są uważani za niskie ryzyko, ponieważ nie będą płacić więcej niż ich sprawiedliwy udział.
Ubezpieczenie proporcjonalne różni się od innych rodzajów ubezpieczeń tym, że koszt pokrycia jest dzielony pomiędzy wiele stron. Może to zapewnić oszczędności dla ubezpieczonych, ponieważ koszt pokrycia jest rozłożony. Dodatkowo, profil ryzyka każdej osoby jest oceniany i może ona zostać obciążona inną składką niż w przypadku pojedynczej polisy.