LIBOR to skrót od London Interbank Offered Rate, czyli stopy procentowej stosowanej w transakcjach między bankami, np. gdy zaciągają one od siebie pożyczki. Jest to najczęściej stosowana stopa referencyjna na świecie i jest ustalana przez Brytyjskie Stowarzyszenie Bankierów.
Prime Rate to stopa procentowa, którą banki obciążają swoich klientów posiadających największą zdolność kredytową. Jest ona często używana jako stopa referencyjna dla różnych rodzajów pożyczek i jest ustalana przez Rezerwę Federalną.
Główną różnicą między LIBOR-em a Prime Rate jest to, że LIBOR jest ustalany przez globalny rynek międzybankowy, natomiast Prime Rate jest ustalany przez Rezerwę Federalną. Dodatkowo LIBOR opiera się na stawce, jaką banki pobierają od siebie za pożyczanie, podczas gdy Prime Rate to stawka, jaką banki pobierają od klientów posiadających zdolność kredytową.
LIBOR jest aktualizowany codziennie, podczas gdy Prime Rate może się zmienić, kiedy tylko Rezerwa Federalna uzna to za stosowne.
LIBOR i Prime Rate mogą mieć znaczący wpływ na oprocentowanie kredytu. Generalnie, jeśli stopa LIBOR jest wyższa, oprocentowanie kredytu będzie wyższe, natomiast jeśli Prime Rate jest wyższa, oprocentowanie kredytu będzie niższe.
Stopa LIBOR i Prime Rate może mieć również wpływ na inwestycje. Generalnie, jeśli stopa LIBOR jest wyższa, inwestorzy otrzymają wyższe zwroty z inwestycji, natomiast jeśli Prime Rate jest wyższa, inwestorzy otrzymają niższe zwroty.
Stopa LIBOR podlega manipulacji, co może prowadzić do wyższych kosztów pożyczek dla banków i inwestorów. Dodatkowo, Prime Rate podlega zmianom, kiedy tylko Rezerwa Federalna uzna to za stosowne, co może stworzyć dużą niepewność dla inwestorów i kredytobiorców.
LIBOR i Prime Rate to dwie najważniejsze benchmarkowe stopy procentowe stosowane na światowym rynku finansowym. Mają one istotny wpływ na kredyty i inwestycje, a także mogą wiązać się z dużym ryzykiem. Dla inwestorów i kredytobiorców ważne jest zrozumienie, jak działają te stopy i jakie ryzyko się z nimi wiąże.
LIBOR nie jest już używany, ponieważ nie jest już uważany za dokładny punkt odniesienia dla kosztów pożyczek. Wynika to z obaw dotyczących integralności procesu ustalania stawek LIBOR, które wyszły na jaw podczas kryzysu finansowego. W rezultacie obecnie stosuje się alternatywne stopy benchmarkowe.
Kluczowa różnica między Fed funds rate a LIBOR polega na tym, że ta pierwsza jest stopą, po której instytucje depozytowe pożyczają salda w Rezerwie Federalnej innym instytucjom depozytowym na noc, podczas gdy ta druga jest dzienną stopą referencyjną opartą na stopach procentowych, po których banki pożyczają niezabezpieczone środki od innych banków.
Stopa Fed funds jest stopą, po której banki pożyczają salda w Rezerwie Federalnej innym bankom na noc. LIBOR jest dzienną stopą referencyjną opartą na stopach procentowych, po których banki pożyczają niezabezpieczone fundusze od innych banków.
LIBOR (London Interbank Offered Rate) to stopa procentowa, po której banki pożyczają fundusze od innych banków na londyńskim rynku międzybankowym. LIBOR jest obliczany na podstawie zgłoszeń od panelu banków i jest publikowany przez British Bankers’ Association (BBA) każdego ranka.
Stopa prime jest wyższa niż London Interbank Offered Rate (LIBOR), ponieważ stopa prime jest stopą, którą banki obciążają swoich klientów o największej zdolności kredytowej, podczas gdy LIBOR jest stopą, którą banki obciążają siebie nawzajem za krótkoterminowe pożyczki. Stopa prime jest zazwyczaj o około 3% wyższa niż stopa LIBOR.
Tak, LIBOR jest nadal używany w 2022 roku. Nastąpiły jednak pewne zmiany w sposobie jego obliczania.