Jeśli chodzi o finansowanie dużego zakupu, takiego jak dom lub firma, ważne jest, aby zrozumieć różnice między terminową hipoteką a komercyjną hipoteką. Może to pomóc w podjęciu świadomej decyzji o najlepszej opcji dla Twojej indywidualnej sytuacji.
1. Zrozumienie terminowych kredytów hipotecznych
Terminowy kredyt hipoteczny to kredyt zaciągany na zakup nieruchomości, takiej jak dom lub firma. Kredyt jest spłacany przez określony czas, zazwyczaj 15 lub 30 lat, ze stałą lub zmienną stopą procentową. Terminowa pożyczka hipoteczna jest zabezpieczona przez nieruchomość zakupioną za pomocą pożyczki, która służy jako zabezpieczenie w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki.
2. Co to jest komercyjny kredyt hipoteczny?
Hipoteka komercyjna to kredyt zaciągany na zakup nieruchomości komercyjnej, takiej jak budynek biurowy, magazyn lub sklep detaliczny. Podobnie jak w przypadku terminowych kredytów hipotecznych, kredyt jest zazwyczaj spłacany w określonym czasie, ze stałą lub zmienną stopą procentową. Jednak w przeciwieństwie do terminowej hipoteki, komercyjna hipoteka jest zwykle zabezpieczona dodatkowym zabezpieczeniem, takim jak należności firmy, zapasy lub sprzęt.
3. Rodzaje terminowych kredytów hipotecznych
Terminowe kredyty hipoteczne występują w dwóch głównych odmianach: kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. Kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej ma stopę procentową, która pozostaje taka sama przez cały okres trwania kredytu, podczas gdy kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej ma stopę procentową, która może się zmieniać w czasie.
4. Zalety i wady terminowych kredytów hipotecznych
Terminowy kredyt hipoteczny może być doskonałym wyborem dla tych, którzy szukają przewidywalnej miesięcznej płatności i wolą stabilność w czasie trwania ich pożyczki. Jednak oprocentowanie kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej może być wyższe niż oprocentowanie kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej, a jeśli stopy procentowe spadną, kredytobiorca może stracić okazję do zaoszczędzenia pieniędzy.
5. Rodzaje komercyjnych kredytów hipotecznych
Komercyjne kredyty hipoteczne występują w dwóch głównych odmianach: balonowe i amortyzowane. Hipoteka balonowa jest kredytem spłacanym jednorazowo na koniec okresu kredytowania, natomiast hipoteka amortyzowana jest kredytem spłacanym w regularnych ratach przez cały okres kredytowania.
6. Plusy i minusy komercyjnych kredytów hipotecznych
Komercyjny kredyt hipoteczny może być doskonałym wyborem dla tych, którzy szukają niskiej stopy procentowej i są gotowi podjąć ryzyko związane z kredytem hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu. Jednakże, płatność na hipotece balonowej może być większa niż kredytobiorca może sobie pozwolić, a płatność ryczałtowa na końcu kredytu może być trudna do zarządzania.
7. Porównanie stóp procentowych
Porównując stopy procentowe terminowych kredytów hipotecznych i komercyjnych kredytów hipotecznych, ważne jest, aby wziąć pod uwagę rodzaj zaciąganej pożyczki, jak również ocenę kredytową i historię finansową kredytobiorcy. Ogólnie rzecz biorąc, terminowe kredyty hipoteczne mają zwykle niższe oprocentowanie niż komercyjne kredyty hipoteczne. Jednak nie zawsze tak jest, dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się za najlepszą stawką.
8. Term Mortgage vs. Commercial Mortgage: Kryteria kwalifikacyjne
Jeśli chodzi o kwalifikację do terminowej hipoteki lub komercyjnej hipoteki, istnieje kilka czynników do rozważenia. Ogólnie rzecz biorąc, komercyjne kredyty hipoteczne mają bardziej surowe kryteria kwalifikacyjne niż terminowe kredyty hipoteczne, a kredytodawcy mogą wymagać większej zaliczki lub wyższej punktacji kredytowej.
9. Conclusion: Making the Right Choice
Wybór pomiędzy terminową hipoteką a komercyjną hipoteką może być trudną decyzją, ale zrozumienie różnic pomiędzy nimi może pomóc w dokonaniu właściwego wyboru dla Twojej indywidualnej sytuacji. Dzięki odpowiednim informacjom i odrobinie badań, można podjąć świadomą decyzję i wybrać kredyt, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom.
Kredyt komercyjny to kredyt, który jest zwykle używany do finansowania działalności biznesowej, takiej jak zakup nieruchomości komercyjnej lub rozwój firmy. Z drugiej strony, kredyt hipoteczny to kredyt, który jest zwykle używany do finansowania zakupu domu.
A commercial mortgage typically has a term of 5 to 25 years.
Terminowy kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który jest zwykle używany do zakupu nieruchomości. Kredyt ten jest spłacany przez określony czas, zazwyczaj od 5 do 30 lat. Oprocentowanie terminowej pożyczki hipotecznej jest zazwyczaj stałe przez cały okres jej trwania.
Najpopularniejszym typem kredytu hipotecznego jest 30-letni kredyt o stałym oprocentowaniu. Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest dostępny u różnych kredytodawców i jest to najbardziej powszechny rodzaj kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych. 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej to kredyt, który jest spłacany przez okres 30 lat, a stopa procentowa jest stała przez cały czas trwania kredytu. Ten rodzaj kredytu jest popularny, ponieważ oferuje kredytobiorcom stabilność wynikającą z wiedzy, że ich miesięczne płatności nie ulegną zmianie, a także pozwala im na budżetowanie swoich finansów przez dłuższy okres czasu.
Cztery rodzaje kwalifikowanych kredytów hipotecznych to:
1) Kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej: Są to najczęściej spotykane rodzaje kredytów hipotecznych, a ich oprocentowanie pozostaje stałe przez cały okres trwania kredytu.
2) Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM): Te mają stopę procentową, która może się zmieniać w czasie i są często używane, aby uzyskać niższe stopy początkowe.
3) Hipoteki balonowe: Te mają niższe początkowe oprocentowanie, ale płatności są oparte na 30-letnim okresie kredytowania. Po pięciu lub siedmiu latach, kredytobiorca musi spłacić pozostałe saldo w jednym ryczałcie.
4) Pożyczki hipoteczne tylko na odsetki: Pozwalają one kredytobiorcy na dokonywanie płatności wyłącznie odsetkowych przez pewien okres czasu, zazwyczaj od pięciu do dziesięciu lat. Po tym czasie kredytobiorca musi zacząć spłacać kapitał i odsetki.