Certificate of Liability Insurance (znany również jako „CGL”) jest rodzajem ubezpieczenia, które zapewnia ochronę przed roszczeniami z tytułu uszkodzenia ciała, zniszczenia mienia i innych strat wynikających z zaniedbania ubezpieczonego. Ma ono na celu zapewnienie pokrycia wszelkich kosztów prawnych związanych z obroną lub zaspokojeniem roszczenia. Firmy, które są zobowiązane do posiadania ubezpieczenia CGL zazwyczaj obejmują te, które świadczą usługi, takie jak budowa, doradztwo lub produkcja.
Posiadanie ubezpieczenia CGL jest koniecznością dla każdej firmy, ponieważ pomaga chronić ich aktywa w przypadku pozwu lub roszczenia prawnego. Bez niego, firmy mogą znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej i prawnej, jeśli są odpowiedzialne za spowodowanie szkód u osób trzecich. Ten rodzaj ubezpieczenia pomaga zapewnić pokrycie i spokój ducha dla właścicieli firm, którzy mogą obawiać się potencjalnych zobowiązań.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zazwyczaj pokrywa roszczenia za szkody majątkowe, uszkodzenia ciała i inne straty wynikające z zaniedbania ubezpieczonego. Może ono również pokryć koszty prawne związane z obroną lub zaspokojeniem roszczenia.
Istnieje kilka różnych rodzajów certyfikatu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, w zależności od rodzaju działalności i potrzebnego pokrycia. Są to: ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, zawodowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt, ubezpieczenie odpowiedzialności za pracodawcę oraz ubezpieczenie odpowiedzialności za cyberprzestrzeń.
Koszt ubezpieczenia OC zależy od rodzaju potrzebnego pokrycia, wielkości firmy oraz rodzaju branży, w której działa firma. Ogólnie rzecz biorąc, im większy biznes, tym droższe będzie ubezpieczenie.
Główną zaletą posiadania ubezpieczenia Certificate of Liability jest to, że oferuje ono ochronę przed potencjalnymi pozwami i roszczeniami prawnymi. Ten rodzaj ubezpieczenia może również pomóc firmom w utrzymaniu konkurencyjności poprzez zapewnienie siatki bezpieczeństwa dla potencjalnych zobowiązań.
Większość firm jest zobowiązana do posiadania pewnej formy ubezpieczenia CGL, w zależności od rodzaju branży, w której działają. Firmy, które zazwyczaj wymagają ubezpieczenia CGL to te, które świadczą usługi takie jak budowa, doradztwo lub produkcja.
Brak ubezpieczenia CGL może postawić firmy w trudnej sytuacji finansowej i prawnej, jeśli są one odpowiedzialne za spowodowanie szkód u osób trzecich. Firmy bez ubezpieczenia CGL mogą być pociągnięte do odpowiedzialności za wszelkie koszty prawne związane z obroną lub zaspokojeniem roszczenia, co może prowadzić do potencjalnie znaczących strat.
Firmy proszą o certyfikat ubezpieczenia (COI) jako dowód, że inna strona ma pokrycie ubezpieczeniowe na potencjalne ryzyko. Certyfikat dostarcza firmie podstawowych informacji o polisie ubezpieczeniowej, w tym nazwę ubezpieczyciela i dane kontaktowe, limity polisy, daty wejścia w życie polisy oraz rodzaje udzielonego ubezpieczenia. COI zawiera również zazwyczaj nazwę ubezpieczonego oraz zakres prac, które mają być wykonane.
COI (Certificate of Insurance) jest potrzebny klientowi, gdy chce on zatrudnić dostawcę usług i chce się upewnić, że dostawca usług posiada wymagane ubezpieczenie na wypadek, gdyby coś poszło nie tak. Klient może użyć COI, aby zweryfikować, że usługodawca ma odpowiednie ubezpieczenie, i aby upewnić się, że będzie pokryty w przypadku, gdy coś się stanie.
Koszt polisy COI różni się w zależności od firmy ubezpieczeniowej, wysokości pokrycia, rodzaju działalności i innych czynników. Jednak średni koszt polisy COI wynosi od $500 do $2,000 rocznie.
Nie ma jednej, ostatecznej odpowiedzi na to pytanie. Należy skonsultować się ze swoim agentem ubezpieczeniowym lub brokerem, aby ustalić, kiedy należy poprosić o certyfikat ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, można poprosić o certyfikat ubezpieczenia, gdy zawiera się umowę z inną stroną, gdy wynajmuje się lub dzierżawi nieruchomość, lub gdy uczestniczy się w wydarzeniu lub działalności.
Certyfikat ubezpieczeniowy to dokument, który stanowi dowód, że osoba lub firma posiada ubezpieczenie. Zazwyczaj zawiera on nazwę firmy ubezpieczeniowej, numer polisy, rodzaj pokrycia oraz daty polisy.