Akredytywa standby (SBLC) jest rodzajem gwarancji bankowej, która zapewnia beneficjentowi źródło płatności w przypadku, gdy wnioskodawca nie wypełnia zobowiązań umownych. W istocie, służy ona jako forma ubezpieczenia w przypadku braku płatności lub naruszenia umowy. SBLC są często wykorzystywane w międzynarodowych transakcjach handlowych, aby zapewnić, że kupujący ma zdolność finansową do wypełnienia swoich zobowiązań.
SBLC jest często wykorzystywana do ochrony sprzedawcy w transakcji handlowej. W przypadku, gdy kupujący nie płaci, sprzedający może skorzystać z SBLC w celu uzyskania należnej kwoty. Może to być również wykorzystywane w przypadku sporu dotyczącego umowy lub gdy kupujący nie wypełnił swoich zobowiązań zgodnie z umową.
SBLC występują w dwóch głównych odmianach: odwołalne i nieodwołalne. Nieodwołalny SBLC jest bardziej bezpiecznym typem, ponieważ nie może być unieważniony lub zmieniony bez zgody wszystkich zaangażowanych stron. Natomiast odwołalny SBLC może być w każdej chwili zmieniony lub anulowany przez emitenta.
SBLC działa poprzez zapewnienie, że beneficjent otrzyma płatność, nawet jeśli wnioskodawca nie wypełni swoich zobowiązań umownych. To zapewnienie jest dostarczane przez bank, który gwarantuje płatność do beneficjenta, jeśli wnioskodawca nie płaci.
SBLC jest zazwyczaj wystawiany przez bank lub inną instytucję finansową. Wystawca SBLC gwarantuje płatność na rzecz beneficjenta w przypadku, gdy wnioskodawca nie wypełnia swoich zobowiązań umownych.
SBLC zapewnia ochronę zarówno wnioskodawcy, jak i beneficjentowi w transakcji handlowej. Dla wnioskodawcy stanowi on zapewnienie, że płatność zostanie otrzymana w przypadku braku zapłaty lub naruszenia umowy. Dla beneficjenta, zapewnia, że płatność zostanie otrzymana, nawet jeśli wnioskodawca nie wypełni swoich zobowiązań.
Jedną z potencjalnych wad SBLC jest koszt związany z uzyskaniem listu. Banki zazwyczaj pobierają opłatę za wydanie SBLC, którą musi uiścić wnioskodawca. Dodatkowo, SBLC może nie zostać zaakceptowana przez wszystkie strony transakcji, co może spowodować trudności przy próbie zakończenia transakcji.
SBLC może być wykorzystywany do różnych transakcji handlowych, w tym sprzedaży towarów i usług, zakupu surowców oraz finansowania inwestycji. W każdej z tych transakcji wystawca SBLC gwarantuje płatność na rzecz beneficjenta w przypadku, gdy wnioskodawca nie wypełni swoich zobowiązań.
Głównym ryzykiem związanym z SBLC jest to, że wystawca może nie mieć wystarczających środków, aby zapłacić beneficjentowi w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań. Ponadto wystawca może nie mieć wystarczająco dobrego ratingu kredytowego, aby zabezpieczyć SBLC. W związku z tym ważne jest, aby upewnić się, że wystawca jest renomowany i finansowo zdolny do zagwarantowania płatności.
Akredytywa standby to rodzaj akredytywy, która jest zwykle używana do zapewnienia finansowego zabezpieczenia transakcji. Akredytywy standby są często wykorzystywane w międzynarodowych transakcjach handlowych, gdzie jedna strona może potrzebować finansowego zabezpieczenia dla drugiej strony, że będzie w stanie wypełnić swoje zobowiązania zgodnie z warunkami kontraktu.
Akredytywa handlowa to rodzaj akredytywy, która jest zwykle wykorzystywana do finansowania zakupu towarów lub usług. Akredytywy handlowe są często wykorzystywane w międzynarodowych transakcjach handlowych, gdzie jedna strona może potrzebować zapewnienia finansowego dla drugiej strony, że będzie ona w stanie wypełnić swoje zobowiązania zgodnie z warunkami kontraktu.
Ryzyka SBLC mogą obejmować:
– Kradzież
– Oszustwo
– Utrata kontroli nad aktywem
– Niesumienni kredytobiorcy
– Brak zrozumienia przez obie strony warunków kredytu
– Nieuczciwe praktyki biznesowe
– Brak regulacji i nadzoru
Trzy główne rodzaje akredytyw to:
1. Komercyjne akredytywy – Są one zazwyczaj wykorzystywane w międzynarodowych transakcjach handlowych i są wystawiane przez bank w imieniu kupującego. Bank gwarantuje, że sprzedawca otrzyma zapłatę tak długo, jak długo będzie on spełniał warunki określone w akredytywie.
2. Akredytywy standby – Są one zazwyczaj stosowane jako forma zabezpieczenia kredytu lub linii kredytowej. Bank wystawiający akredytywę zgadza się na dokonanie płatności, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.
3. Akredytywy podróżne – są one zazwyczaj wykorzystywane przez osoby podróżujące w celu uzyskania gotówki podczas pobytu za granicą. Bank wystawiający akredytywę zgadza się na dokonanie płatności do pewnego limitu, jeśli podróżny przedstawi akredytywę w wyznaczonym banku.
Akredytywa standby (SBLC) jest gwarancją płatności w imieniu kredytobiorcy. Zazwyczaj SBLC jest używana jako forma ochrony płatności dla kredytodawcy w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań.
Przepływ procesu SBLC zazwyczaj przebiega w następujący sposób:
1. Pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę u pożyczkodawcy.
2. Pożyczkodawca sprawdza wniosek pożyczkobiorcy i decyduje, czy przedłużyć pożyczkę.
Jeśli pożyczkodawca zatwierdzi pożyczkę, wystawi pożyczkobiorcy SBLC.
Pożyczkobiorca następnie wykorzystuje SBLC jako zabezpieczenie pożyczki.
5) Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może wykorzystać SBLC do odzyskania swoich strat.