1. Zrozumienie wpłat na konto 403(b): Składki 403(b) to plan emerytalny, który jest oferowany pracownikom niektórych organizacji zwolnionych z podatku, takich jak publiczne systemy szkolne i szpitale. Jest on podobny do planu 401(k) w tym, że pozwala na dokonywanie wpłat przed opodatkowaniem na konto emerytalne.
2. Wpłaty na konto 403(b): Kiedy dokonujesz wpłat na konto 403(b), Twoje wpłaty są dokonywane z dolarów przed opodatkowaniem. Oznacza to, że nie będą Państwo musieli płacić podatków od tych pieniędzy do momentu ich wypłaty.
3. Zgłaszanie wpłat w zeznaniach podatkowych: Przy składaniu zeznań podatkowych należy zgłosić swoje wpłaty na konto 403(b). Można to zrobić poprzez uwzględnienie wpłat na formularzu W-2.
4. Obliczanie podatku od wpłat na konto 403(b): Po zgłoszeniu składek na zeznaniu podatkowym, należy obliczyć należne od nich podatki. Dokonuje się tego poprzez odjęcie wpłat od dochodu podlegającego opodatkowaniu.
5. Ubieganie się o kredyty i odliczenia związane ze składkami 403(b): Możesz być uprawniony do ubiegania się o kredyty i odliczenia związane ze swoimi składkami 403(b). Może to być np. ulga na składki emerytalne lub ulga dla oszczędzających.
6. Korzystanie z nieopodatkowanych wypłat: Kiedy wypłacasz pieniądze z konta 403(b), są one opodatkowane jako zwykły dochód. Jednakże, jeśli poczekasz z wypłatą do momentu ukończenia 59 ½ roku życia, pieniądze będą wolne od podatku.
7. Potencjalne kary za wcześniejszą wypłatę: Jeśli dokonasz wypłaty z konta 403(b) przed ukończeniem 59 ½ roku życia, będziesz podlegał karze w wysokości 10% oprócz konieczności zapłacenia podatku od wypłaty.
8. Inwestowanie dla wzrostu w ramach konta 403(b): Jednym z najlepszych sposobów na zmaksymalizowanie wzrostu konta 403(b) jest mądre inwestowanie pieniędzy. Oznacza to inwestowanie w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i inne rodzaje inwestycji.
9. Strategie minimalizacji podatków od wpłat na konto 403(b): Istnieje kilka strategii, których możesz użyć, aby zminimalizować podatki, które płacisz od swoich składek 403(b). Są to między innymi większe wpłaty na konto, inwestowanie w fundusze inwestycyjne korzystające z ulg podatkowych oraz korzystanie z ulg i odliczeń podatkowych.
To zależy od Twojego dochodu i statusu podatkowego. W roku podatkowym 2018, IRS pozwala na odliczenie do $18,500 z 403b, jeśli jesteś singlem lub głową gospodarstwa domowego. Jeśli jesteś małżeństwem składającym wniosek wspólnie, Ty i Twój małżonek możecie odliczyć do $18,500, w sumie $37,000. Jeśli jesteś małżeństwem składającym zeznania oddzielnie, możesz odliczyć do $18,500.
Wpłaty na konto 403b są zazwyczaj dokonywane z dolarów po opodatkowaniu. Jednakże, niektórzy pracodawcy pozwalają pracownikom na dokonywanie wpłat na plan 403b przed opodatkowaniem.
Formularz 1099 nie jest wymagany dla planu 403b, ale może być wystawiony w przypadku wypłaty lub rolowania środków z konta.
Tak, składki na konto 403b podlegają opodatkowaniu. Kwota, którą wpłacasz na konto 403b jest odliczana od dochodu podlegającego opodatkowaniu, co obniża Twoje ogólne zobowiązania podatkowe. Dodatkowo, każdy wzrost inwestycyjny na koncie 403b jest odroczony od podatku, co oznacza, że nie zapłacisz za niego podatku do momentu wypłaty pieniędzy (zazwyczaj na emeryturze).
Wpłaty na konto 403b zmniejszają podatki, ponieważ jest to konto emerytalne typu pre-tax. Oznacza to, że pieniądze, które wpłacasz są odliczane od dochodu podlegającego opodatkowaniu, co zmniejsza Twoje ogólne zobowiązania podatkowe. Dodatkowo, pieniądze na koncie 403b rosną z odroczonym podatkiem, co oznacza, że nie zapłacą Państwo podatku od wzrostu aż do momentu wypłaty pieniędzy na emeryturze.